Setiap orang tentu ingin memiliki pengelolaan finansial yang baik. Pengelolaan finansial yang baik akan menguntungkan bagi hidup, baik untuk masa sekarang maupun masa depan.
Menyisihkan sebagian uang kamu sebagai dana tabungan di bank merupakan langkah awal yang efektif untuk menabung demi masa depan. Selain itu, kamu juga dapat mengembangkan keuangan dengan menyiapkan dana untuk investasi.
Perlu diketahui bahwa investasi berbeda dengan menabung. Kedua hal ini memiliki aktivitas finansial yang berbeda. Investasi dapat menjadi solusi yang tepat untuk menabung dalam jangka panjang dan mengembangkan uang yang kamu simpan di bank agar memiliki nilai yang lebih besar.
Pada artikel kali ini, kami akan membahas lebih lanjut mengenai apa itu tabungan investasi, perbedaan antara tabungan dan investasi, dan produk tabungan investasi terbaik di Indonesia.
Key Takeaways:
- Tabungan investasi merupakan tabungan yang bertujuan untuk menanamkan uang atau modal (aset berharga) untuk tujuan memperoleh imbalan hasil di masa depan.
- Tabungan investasi memiliki berbagai manfaat bagi investornya, diantaranya memenuhi kebutuhan di masa depan, gaya hidup hemat, meningkatkan aset, kebebasan finansial, dan melindungi aset dari inflasi.
- Ada beberapa jenis tabungan investasi terbaik yang menjadi rekomendasi untuk menghasilkan keuntungan yang cukup besar di Indonesia, antara lain tabungan deposito, emas, reksadana di pasar modal, tabungan mata uang asing, P2P Lending, dan rekening efek.
Apa yang Dimaksud dengan Tabungan Investasi?
Tabungan investasi merupakan tabungan yang bertujuan untuk menanamkan uang atau modal (aset berharga) dengan tujuan memperoleh imbalan hasil di masa depan.
Biasanya produk investasi akan meminta investor untuk membuat rekening terlebih dahulu sebelum memulai investasi. Dana di rekening ini kemudian akan digunakan untuk membeli produk investasi.
Dalam berinvestasi, kamu akan mendapatkan imbal hasil dari produk tabungan yang kamu beli. Imbal hasil tersebut merupakan keuntungan yang didapat setelah berinvestasi dalam jangka waktu kira-kira 3-5 tahun.
Perbedaan Tabungan dan Investasi
Tabungan dan investasi memiliki kesan yang sama, namun kenyataannya kedua kegiatan finansial tersebut merupakan hal yang berbeda. Berikut ini beberapa perbedaan tabungan dan investasi.
1. Tujuan
Investasi bertujuan untuk disimpan dan dipakai untuk tujuan jangka panjang seperti dana pensiun. Sebaliknya, tabungan digunakan untuk tujuan jangka pendek serta dapat digunakan sebagai dana darurat.
2. Likuiditas
Proses mencairkan dana yang terdapat pada instrumen investasi membutuhkan waktu yang cukup lama dan proses yang lebih panjang ketimbang dana pada tabungan. Hal ini terjadi karena pada dasarnya, dana pada produk investasi dialirkan menuju RDI (Rekening Dana Investasi) lalu menuju rekening tabungan yang dimiliki.
3. Profit
Profit yang didapatkan dari produk tabungan berkisar antara 0,72-1,5% per tahun. Sedangkan profit dari investasi dapat berkisar antara 6-12% per tahun, tergantung produk investasi yang dibeli.
4. Tingkat Risiko
Investasi memiliki berbagai profil risiko, mulai dari risiko rendah, seperti reksa dana pasar uang, hingga risiko tinggi, seperti saham. Sedangkan produk tabungan memiliki risiko yang lebih rendah ketimbang seluruh produk investasi.
5. Perlindungan terhadap Inflasi
Investasi memiliki tingkat perlindungan yang lebih tinggi sehingga nilai produk investasi akan stabil walaupun dalam kondisi inflasi. Sedangkan nilai pada tabungan akan cenderung tergerus akibat adanya inflasi, dikarenakan nilai mata uang yang berpengaruh.
Gambar : https://drive.google.com/file/d/1lMUDLsTfd7NSPVS1f-9evGZCUoxBJSOF/view?usp=drive_link
Keuntungan Membuka Tabungan Investasi
Tabungan investasi memiliki berbagai manfaat bagi investornya, diantaranya:
1. Memenuhi Kebutuhan di Masa Depan
Untuk mengantisipasi berbagai kebutuhan yang tidak terduga di masa depan, investasi dapat menjadi alat untuk memenuhi kebutuhan keuangan. Hal ini dikarenakan investasi dapat menaikkan nilai modal yang kamu punya.
2. Gaya Hidup Hemat
Dengan adanya komitmen untuk berinvestasi, kamu dapat berhemat dan menghindari berhutang untuk memperbaiki keadaan ekonomi.
3. Meningkatkan Aset
Peningkatan aset dapat diterapkan pada investasi properti seperti pembelian tanah, apartemen, atau rumah yang harganya kelak akan naik. Namun, perlu diingat bahwa peningkatan nilai aset akan membutuhkan waktu yang cukup lama.
4. Kebebasan Finansial
Kebebasan finansial umumnya digambarkan dengan seseorang memiliki passive income. Dengan itu, ia dapat memenuhi kebutuhan hidupnya dalam jangka panjang walaupun sudah tidak bekerja. Kebebasan finansial ini bisa dicapai dengan adanya bantuan dari investasi.
5. Melindungi Aset dari Inflasi
Inflasi yang terjadi setiap tahunnya dapat membuat nilai aset berkurang. Dengan adanya investasi, aset dapat berkembang mengimbangi atau melewati gerusan inflasi tersebut.
Rekomendasi Produk Tabungan Investasi Terbaik di Indonesia
Ada beberapa jenis tabungan investasi terbaik yang menjadi rekomendasi untuk menghasilkan keuntungan yang cukup besar di Indonesia.
Deposito
Deposito merupakan salah satu investasi yang terkenal di Indonesia dengan tingkat risiko yang minim serta dengan perlindungan yang cukup terhadap inflasi.
Profit yang didapatkan dari deposito berkisar antara 2,5-5% per tahun. Pada produk deposito ini, profit yang didapatkan bisa kamu masukkan ke dalam rekening tabungan yang kamu miliki atau tetap disimpan dalam deposito.
Emas
Emas adalah salah satu jenis produk tabungan investasi yang cukup ramai dipasarkan di Indonesia. Produk tabungan investasi ini lebih diutamakan untuk masyarakat dengan penghasilan lebih minim.
Emas dapat dibeli dengan minimal 0,01 gram. Misalnya kamu ingin menabung emas dengan harga per 9 Agustus 2023, Rp1.066.000, maka tabungan emasmu dapat kamu beli dengan modal mulai dari Rp10.660 saja.
Jika kamu tertarik untuk memiliki produk investasi emas ini, terdapat beberapa pilihan platform untuk membeli emas baik digital maupun secara langsung.
Reksa dana di Pasar Modal
Reksa dana di pasar modal dapat menjadi pilihan untuk kamu yang ingin berinvestasi dengan modal yang minim. Imbal balik reksa dana bergantung pada kondisi pasar modal dan jenis yang dipilih.
Jika memiliki tujuan untuk mendapatkan return yang besar, maka kamu dapat berinvestasi pada reksa dana saham. Jika tidak, maka reksa dana pasar modal dapat menjadi pilihan kamu.
Tabungan Mata Uang Asing
Kamu sering melakukan transaksi menggunakan mata uang asing atau kamu senang berjalan ke luar negeri? Maka membuka tabungan investasi mata uang asing adalah pilihan yang tepat untuk kamu.
Tabungan investasi mata uang asing adalah jenis tabungan investasi yang cukup sering ditemukan di perbankan. Tabungan investasi yang satu ini memanfaatkan naik turunnya kurs mata uang dalam negeri.
Bunga tabungan pada mata uang asing lebih rendah ketimbang tabungan biasa sehingga dapat dijadikan sebagai tabungan investasi. Terdapat beberapa mata uang asing yang populer untuk dijadikan tabungan, yaitu Dollar, Euro, Pound Sterling, Dollar Singapura, dan Yen.
Peer to Peer Lending (P2P Lending)
Peer to Peer Lending (P2P Lending) merupakan jenis investasi yang menggunakan platform investasi online untuk menghubungkan pemberi dengan penerima pinjaman melalui platform teknologi online.
Keuntungan yang bisa kamu dapatkan dari P2P Lending berkisar antara 14-21% per tahun dan proses yang berlangsung cepat karena dilakukan secara online. Namun, menabung di P2P Lending juga ada kelemahan dimana dana investor bisa hilang ketika pemilik platform atau peminjam bangkrut.
Rekening Efek
Rekening efek merupakan rekening khusus untuk membeli produk reksa dana. Dana yang disetorkan ke dalam rekening efek dapat digunakan untuk membeli dan menjual produk saham. Saham yang dijual akan menghasilkan dana yang masuk ke rekening efek ini.
Untuk membuka rekening efek, kamu dapat melakukannya secara online dengan mengisi formulir yang akan kamu terima melalui email. Menabung di rekening tidak melibatkan buku tabungan.
Namun, ketika kamu jual beberapa lot saham yang kamu punya, dana kemudian akan masuk secara otomatis ke dalam rekeningmu. Kemudian melalui rekening efek ini juga kamu transfer kembali dananya ke rekening pribadi. Proses ini tentu akan melibatkan biaya administrasi.
Tabungan BTN Investa: Produk Tabungan Investasi Terbaik
Setelah mengetahui apa itu tabungan investasi dan manfaatnya, kini saatnya kamu untuk mulai membeli produk investasi untuk masa depan.
Kamu dapat membuka tabungan investasi bersama BTN, yang merupakan salah satu bank tepercaya di Indonesia yang telah beroperasi sejak tahun 1950.
PT Bank Tabungan Negara atau BTN adalah Badan Usaha Milik Negara yang bergerak di bidang perbankan. BTN memiliki komitmen untuk menjadi bank yang melayani dan mendukung pembiayaan sektor perumahan melalui tiga produk utama, yaitu perbankan perseorangan, bisnis, dan syariah.
BTN sendiri menawarkan produk tabungan investasi terbaik bagi masyarakat, yaitu Tabungan BTN Investa. Tabungan BTN Investa sendiri menyediakan tabungan investasi dengan suku bunga kompetitif dan fleksibel.
Tabungan investasi BTN Investa memberikan suku bunga optimal yang lebih tinggi daripada suku bunga tabungan konvensional. Selain itu, produk tabungan investasi yang ditawarkan BTN juga memungkinkan penarikan dana yang mudah dan fleksibel, dimana tabungan bisa ditarik kapan saja atau kamu dapat memindahkan dana secara otomatis ke rekening transaksional dengan fasilitas sweep account yang disediakan.
Tertarik untuk mulai berinvestasi bersama BTN? Klik link ini untuk mengetahui lebih lanjut tentang produk-produk tabungan yang disediakan BTN.
