Sebagai makhluk hidup, kita akan terus berjalan maju merancang masa depan yang lebih baik dari hari ini. Bersumber dari Journal Binus [a], kehidupan yang serba cepat, memang mengharuskan kamu untuk pandai mengatur perencanaan keuangan. Perencanaan keuangan dapat menyiapkan mentalmu dalam menghadapi situasi masa depan yang tidak pasti.
Mungkin banyak dari kamu yang belum mengerti bagaimana cara melakukan perencanaan keuangan, atau mungkin belum mengetahui pentingnya perencanaan keuangan sejak dini.
Oleh karena itu, di dalam artikel ini akan dibahas mengenai segala sesuatu tentang perencanaan keuangan. Simak artikel berikut untuk mengetahui lebih lanjut.
Key Takeaways:
- Perencanaan keuangan memiliki alasan yang penting salah satunya adalah membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
- Salah satu langkah untuk melakukan perencanaan keuangan adalah kontrol diri, sikap yang dapat membantu untuk mencapai kesuksesan perencanaan keuangan.
- Cara melakukan perencanaan keuangan yang mudah anti ribet
Pentingnya Melakukan Perencanaan Keuangan
Sebagai manusia biasa, kita tidak tahu apa yang akan terjadi di masa depan, entah kita akan jatuh sakit atau terkena musibah yang lain. Oleh karena itu, penting sejak dini kita memiliki dana darurat dan perencanaan yang matang. Berikut alasan mengapa pentingnya melakukan perencanaan keuangan:
Menciptakan kebiasaan yang baik sekaligus mengembangkan keterampilan pengelolaan uang
Mengembangkan kebiasaan financial planning yang bijak dapat membantu kamu agar lebih disiplin dalam mengatur uangmu. Kedisiplinan sangat penting untuk menahan diri dari pengeluaran impulsif dan tetap konsisten pada tujuan keuangan jangka panjang.
Menambah pemasukan untuk capai aspirasi finansial
Setelah berhasil merancang keuangan dan arus keuangan menjadi sehat, dalam artian siap menghadapi tantangan hidup di masa depan. Kamu dapat fokus ke hal-hal lain seperti menambah pemasukan dari sumber-sumber lain, salah satunya investasi.
Dengan berinvestasi, dapat memberikan solusi mengenai berbagai tantangan keuangan di masa depan. Seperti inflasi, mendiversifikasi portofolio, hingga pada akhirnya mencapai kenyamanan finansial.
Membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang
Setelah kamu mengatur financial planning seperti pemasukan, pengeluaran, dan melakukan investasi, tahap selanjutnya yang tidak kalah penting adalah merancang tujuan keuangan jangka panjangmu.
Salah satu tujuan keuangan jangka panjang adalah membeli rumah, mobil, pendidikan anak, hingga mempersiapkan diri menuju masa pensiun.
Pengelolaan keuangan yang baik dapat memfokuskan kamu menetapkan dan mencapai tujuan. Selain itu, tujuan keuangan yang terperinci akan membangkitkan semangat dan membantu untuk membuat keputusan finansial yang lebih cerdas.
Supaya keadaan darurat bisa ditangani dengan baik
Keadaan darurat bisa direpresentasikan sebagai situasi yang tak terduga di masa depan seperti perang. Supaya kamu bisa menang dalam perang, perlu amunisi yang lengkap.
Kamu tidak akan tahu kapan situasi darurat menimpamu, alangkah baiknya untuk siap siaga setiap saat. Perencanaan keuangan yang tertata bisa memudahkan kamu menangani keadaan tak terduga tanpa mempengaruhi tujuan utama kamu.
Mengantisipasi hal-hal tidak terduga
Terkadang kita terlena dengan keadaan finansial yang terbilang stabil, dengan memiliki dana pensiun yang terjamin, liburan, kendaraan baru, pendidikan anak dan lain-lain.
Padahal sebelum terlalu nyaman dengan keadaan keuangan, kamu perlu memiliki pondasi keuangan yang sehat dan siap untuk menghadapi bermacam hal yang tidak terduga dalam hidup. OJK Institute (2025) menyoroti bahwa perencanaan keuangan yang adaptif diperlukan untuk menghadapi tantangan ekonomi seperti fluktuasi harga komoditas global pada tahun 2025.
Misalnya, keluarga atau diri sendiri yang jatuh sakit, kecelakaan, perbaikan kendaraan, kehilangan pekerjaan, kehilangan rumah akibat bencana alam, hingga kebangkrutan.
Untuk mengatasi hal tersebut, kamu perlu mengelola perencanaan keuangan secara bijak. Hal ini sangat meringankan kamu agar terhindar dari hutang. Salah satu hal yang bisa kamu lakukan adalah menggunakan asuransi.
Asuransi memiliki peran penting dalam perencanaan keuangan dengan memberikan kamu perlindungan terhadap berbagai risiko dan ketidakpastian.
Salah satunya dengan asuransi kesehatan yang dapat meminimalisir risiko keuangan akibat biaya pengobatan yang mahal.
Langkah-langkah agar Sukses Melakukan Perencanaan Keuangan
Kesuksesaan dalam merancang keuangan tidak terlepas dari beberapa hal yang kita siapkan, salah satunya adalah menyiapkan melakukan kontrol diri, dan hal-hal lainnya yang akan dijelaskan di bawah ini.
-
Kontrol diri
Salah satu aspek yang penting dalam perencanaan keuangan adalah kontrol diri. Hal ini paling mendasar yang harus kamu miliki demi kesuksesan dalam segala aspek tujuan kehidupan.
Dalam perencanaan keuangan, kontrol diri adalah hal yang mutlak dilakukan. Sebab kontrol diri dapat memfokuskan kamu untuk menyusun skala prioritas dalam pengeluaran, sekaligus menahan diri dari godaan untuk membeli hal-hal yang tidak perlu.
-
Menyusun Anggaran
Meski terkesan mudah, menyusun anggaran dapat menolong kamu untuk menentukan skala prioritas pengeluaran. Prudential Indonesia (2024) menyatakan bahwa metode budgeting yang efektif, seperti metode 50-30-20, dapat membantu mengelola keuangan untuk mencapai stabilitas finansial jangka panjang.
Kamu bisa menentukan mana pengeluaran yang tidak terlalu mendesak, atau mana yang penting. Sehingga kamu bisa memprioritaskan mana kebutuhan yang penting dan harus segera dibeli, dan mana kebutuhan yang masih bisa ditunda.
-
Siapkan dana darurat
Berapapun besar penghasilan, kamu harus mengalokasikan sebagian penghasilan dana darurat di setiap bulannya.
Dana darurat memainkan peran yang penting, sebab kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi di masa depan. Dana darurat adalah dana yang dipersiapkan untuk kebutuhan mendesak dan penting selama 3-6 bulan.
Idealnya besaran dana darurat perlu dialokasikan sebanyak 5-10% dari penghasilan per bulan. Dengan perhitungan ini, kamu juga bisa meminimalisir kebiasaan berbelanja hal-hal yang tidak penting.
-
Perlindungan Diri dengan Asuransi Kesehatan
Walaupun kamu sudah melakukan perencanaan keuangan dan menyisihkan dana darurat, tetap saja kamu membutuhkan perlindungan diri dengan asuransi kesehatan.
Dengan adanya asuransi kesehatan, kamu tidak perlu mengeluarkan dana sendiri untuk membayar biaya konsultasi dokter, membeli obat, hingga membayar biaya rawat inap di rumah sakit.
Cara Membuat Perencanaan Keuangan yang Mudah
Setelah mengetahui pentingnya melakukan rencana keuangan, kamu juga perlu mengetahui cara melakukan perencanaan keuangan yang mudah tanpa ribet. Simak penjelasan berikut.
-
Catat Semua Pemasukan dan Pengeluaran Pribadi
Langkah pertama yang bisa kamu lakukan adalah membuat perencanaan keuangan, dengan mencatat pendapatan dan pengeluaran pribadi. Bersumber dari Telkom University (2024) pengelolaan keuangan yang efektif merupakan langkah krusial dalam mencapai stabilitas finansial dan kesejahteraan yang berkelanjutan.
Setelah kamu mencatat pemasukan dan pengeluaran, langkah berikutnya yang bisa kamu lakukan adalah membuat catatan anggaran pengeluaran. Caranya gampang, yakni total pemasukan dikurangi total pengeluaran dalam satu bulan.
-
Bayar Utang & Cicilan Tepat Waktu
Jika kamu memiliki hutang atau cicilan yang belum lunas, maka perlu mengalokasikan pemasukan yang kamu terima dalam satu bulan untuk membayar utang dan cicilan. Jangan sampai hutang dan cicilan semakin banyak dan tidak dapat dilunasi.
Kamu perlu selektif dengan mengamati catatan keuangan selama sebulan lalu, maka kamu akan mengetahui apa saja hal-hal yang tidak perlu kamu beli dan hanya keinginan sesaat.
Dengan demikian, kamu bisa lebih berhemat dan menyisihkan dana untuk hal yang lain seperti investasi.
Solusi Bangsa yang Gemilang bersama BTN
Bersama BTN, kamu bisa mewujudkan perencanaan keuangan yang lebih aman dan berjangka panjang.
BTN menyediakan banyak layanan yang dapat membantumu, sehingga kamu bisa memiliki hunian impian dengan bank tabungan. Tunggu apalagi, percayakan perencanaan masa depanmu bersama BTN!
Kunjungi website resmi BTN untuk informasi lebih lengkapnya.
