Apakah Anda gemar menabung? Maka menabung di deposito dapat menjadi solusi terbaik untuk Anda. Deposito merupakan jenis produk simpanan yang bank tawarkan kepada nasabah selain tabungan. Biasanya, instrumen investasi ini digemari oleh para investor dengan profil risiko yang tidak tinggi.
Meskipun sama-sama berfungsi sebagai tempat penyimpanan uang yang aman, deposito berbeda dengan tabungan. Bank menawarkan deposito sebagai produk investasi yang memiliki tingkat pembelian lebih tinggi daripada perbankan. Namun, nasabah tidak dapat mengambil dana dari depositonya dalam jangka waktu tertentu.
Pada artikel kali ini, kami akan membahas lebih lanjut mengenai deposito bank, mulai dari definisi, jenis-jenis, hingga keuntungan menggunakan deposito.
Key Takeaways:- Deposito merupakan jenis produk simpanan yang bank tawarkan kepada nasabah selain tabungan.
- Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), deposito merupakan simpanan yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu dan syarat-syarat tertentu.
- Biasanya, untuk berinvestasi dengan deposito, seseorang wajib memiliki rekening baru dan menyetorkan uang dalam jumlah tertentu.
Definisi Deposito Bank
Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), deposito merupakan simpanan yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu dan syarat-syarat tertentu. Deposito bank adalah uang yang ditempatkan ke lembaga perbankan untuk mengamankan uang.
Deposit ini dilakukan ke rekening simpanan seperti rekening tabungan, rekening cek, dan rekening pasar uang di lembaga keuangan. Pemegang rekening memiliki hak untuk menarik dana yang disimpan, sesuai dengan syarat dan ketentuan yang mengatur perjanjian rekening.
Biasanya, untuk berinvestasi dengan deposito, seseorang wajib memiliki rekening baru dan menyetorkan uang dalam jumlah tertentu. Setiap lembaga umumnya memiliki setoran minimum yang harus dipenuhi oleh deposit saat melakukan deposit awal.
Deposito bank memiliki karakteristik sebagai berikut.
- Deposito dapat dicairkan setelah jangka waktu berakhir
- Deposito yang akan jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis atau automatic roll over (ARO)
- Deposito dapat disimpan dalam mata uang rupiah maupun dalam mata uang asing.
Cara Kerja Deposito
Deposito bank berfungsi melalui sistem perjanjian dan regulasi. Ketika seorang pelanggan melakukan setoran deposito di bank, bank setuju untuk menyimpan uang tersebut untuk pelanggan. Bank menetapkan panduan untuk jumlah setoran dan batas waktu.
Saat menyimpan deposito Anda, dana tersebut menjadi aset bank. Ini berarti bank dapat menggunakan dana tersebut selama mereka memiliki aset tersebut. Sebagai contoh, mereka menggunakan dana untuk membayar penarikan pelanggan lain.
Akun deposito pelanggan merupakan bagian dari kewajiban bank. Ini berarti bank bertanggung jawab atas dana di rekening pelanggan. Pada tanggal tertentu, mereka harus dapat mengembalikan dana dan membayar bunga.
Tergantung pada bank atau lembaga keuangan, pelanggan dapat menyetorkan dana dengan beberapa cara, termasuk:
- Secara langsung – Pelanggan dapat mengunjungi cabang bank dan menyetorkan uang tunai atau cek langsung ke deposito mereka.
- Melalui ATM – Untuk beberapa jenis rekening, pelanggan dapat menyetorkan dana melalui ATM.
- Melalui surat – Beberapa bank menerima cek kertas melalui surat yang kemudian akan mereka setorkan dari cek ke rekening pelanggan.
- Secara elektronik – Pelanggan dapat menyetorkan dana secara online, termasuk setoran langsung dan pembayaran elektronik.
Ketika seorang pelanggan menarik sebagian atau seluruh dana mereka, bank dapat membayar bunga tergantung pada jenis rekening. Bank dapat menetapkan tingkat bunga yang berbeda untuk berbagai jenis rekening deposito yang berbeda. Umumnya, deposito dengan bunga lebih tinggi memerlukan setoran awal yang lebih besar.
Jenis-Jenis Deposito Bank
Ada beberapa jenis deposito bank, yaitu:
Deposito Berjangka
Deposito berjangka adalah jenis deposito yang dananya dapat dicairkan berdasarkan jangka waktu tertentu. Umumnya, pencairan dana dapat dilakukan dalam jangka waktu mulai dari 1, 3, 6, dan 12 sampai dengan 24 bulan. Namun, jika nasabah mencairkan deposito sebelum waktu jatuh tempo, maka akan dikenakan denda.
Deposito berjangka diterbitkan dengan mencantumkan nama pemilik deposito yang dapat berupa perorangan maupun sebuah lembaga. Besaran bunga dan waktu pembayaran ditentukan berdasarkan ketentuan tiap bank. Biasanya, bunga deposito dapat dibayarkan setiap bulan atau setelah jatuh tempo sesuai dengan jangka waktu yang sudah ditentukan. Pembayaran ini dapat dilakukan secara tunai dan non tunai.
Jumlah dana yang disetorkan untuk tabungan deposito berjangka biasanya dalam bentuk bulat, seperti Rp 1.000.000, Rp 2.000.000, atau Rp 2.500.000. Jumlah dana ini biasanya memiliki batas minimal uang yang akan disimpan.
Sertifikat Deposito
Mirip dengan deposito berjangka, sertifikat deposito adalah simpanan yang diterbitkan dengan jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan. Sertifikat deposito merujuk pada simpanan dalam bentuk deposito yang sertifikat bukti penyimpanannya dapat dipindahtangankan. Diterbitkan dalam bentuk sertifikat, deposito ini dapat diperjualbelikan dan dipindahtangankan kepada pihak lain.
Bunga sertifikat deposito dihitung dengan cara diskonto, yang dihitung dengan mengurangi nominal deposito dengan jumlah uang yang disetor.
Jika dibandingkan dengan jenis deposito lainnya, sertifikat deposito memiliki pencairan bunga yang dapat dilakukan di awal, baik tunai maupun non tunai. Penerbitan nilai sertifikat deposito sudah tercetak dalam berbagai nominal yang biasanya dalam jumlah bulat, sehingga nasabah dapat membeli dalam lembaran dengan nominal yang bervariasi, sesuai dengan apa yang mereka inginkan.
Rekening Giro (Rekening Deposito On-Demand)
Dikenal juga sebagai rekening deposito on-demand, rekening giro adalah rekening cek dasar. Konsumen menyetor uang dan uang yang disetor ini dapat ditarik sesuai keinginan pemegang rekening. Rekening ini sering memungkinkan pemegang rekening untuk menarik dana menggunakan kartu bank, cek, atau slip penarikan over-the-counter.
Dalam beberapa kasus, bank mengenakan biaya bulanan untuk rekening giro, tetapi mereka dapat mengabaikan biaya tersebut jika pemegang rekening memenuhi persyaratan lain, misalnya menyiapkan deposito langsung atau melakukan sejumlah transfer bulanan ke rekening tabungan.
Rekening Tabungan
Rekening tabungan menawarkan bunga kepada pemegang rekening atas setoran mereka. Namun, dalam beberapa kasus, pemegang rekening mungkin dikenakan biaya bulanan jika mereka tidak mempertahankan saldo tertentu atau jumlah setoran tertentu. Meskipun rekening tabungan tidak terhubung dengan cek atau kartu seperti rekening giro, dana mereka relatif mudah diakses oleh pemegang rekening.
Sebaliknya, rekening pasar uang menawarkan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan, tetapi pemegang rekening menghadapi lebih banyak batasan pada jumlah cek atau transfer yang dapat mereka lakukan dari rekening pasar uang.
Rekening Deposit Panggilan (Call Deposit Accounts)
Rekening deposit panggilan sering disebut oleh lembaga sebagai rekening cek yang memberikan bunga, Cek Plus, atau Rekening Keuntungan. Jenis tabungan deposito yang satu ini menggabungkan fitur-fitur dari rekening cek dan rekening tabungan, memungkinkan konsumen untuk dengan mudah mengakses uang mereka tetapi juga mendapatkan bunga atas setoran mereka.
Apa Saja Keuntungan dari Deposito?
Berinvestasi dengan deposito dapat mendatangkan banyak keuntungan bagi nasabah, berikut adalah beberapa diantaranya.
Menabung dengan Aman
Deposito memungkinkan Anda untuk menyimpan uang dengan lebih aman di lembaga penyimpanan uang atau bank. Penyimpanan deposito dijamin oleh Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dengan jaminan hingga 2 miliar.
Selain itu, nilai uang yang Anda depositokan juga tidak akan terpengaruh oleh pergerakan pasar atau fluktuasi. Hal ini dapat memperkecil risiko, tetapi juga memperkecil potensi keuntungan.
Suku Bunga Lebih Menguntungkan
Bila dibandingkan dengan tabungan biasa, deposito memiliki bunga yang lebih menguntungkan. Bunga deposito dari uang yang Anda simpan akan ditentukan oleh bank tergantung jangka waktu yang telah ditentukan, misalnya per triwulan atau per tahun. Anda tidak perlu khawatir akan kemungkinan nilai bunga deposito yang menjadi minus, karena besaran bunga deposito sudah ditentukan dari awal.
Perolehan Pendapatan Per Tenor
Dengan menyimpan uang dalam bentuk deposito, nasabah dapat memperoleh pendapatan dari setiap tenor. Tenor adalah masa jatuh tempo yang telah disepakati nasabah dengan pihak bank pada awal pembukaan deposito. Dengan begini, nasabah dapat tetap memperoleh keuntungan dari bunga yang dikirimkan ke rekening pribadi setiap tenor tanpa perlu mencairkan deposito setiap waktu.
Buka Tabungan Deposito dengan Banyak Keuntungan di BTN Prioritas
Kini setelah Anda mengetahui tentang deposito bank dan keuntungannya, Anda sudah siap untuk menyimpan uangmu dalam bentuk deposito. Bagi Anda yang ingin membuka deposito, BTN Prioritas memiliki solusi yang tepat bagi Anda.
Perkenalkan Deposito BTN, salah satu produk andalan BTN Prioritas dimana Anda bisa menyimpan uang Anda dalam bentuk deposito untuk memperoleh keuntungan yang lebih besar daripada tabungan biasa. Dengan menabung di Deposito BTN, Anda dapat memperoleh keuntungan yang besar dan suku bunga yang menarik.
Ada beberapa produk deposito yang ditawarkan oleh BTN Prioritas, antara lain:
- Deposito BTN Retail Valas – produk tabungan dengan penyimpanan dana dalam mata uang asing (USD) yang hanya bisa dilakukan pada waktu tertentu dengan suku bunga yang menarik
- Deposito BTN Retail Rupiah – produk tabungan dengan investasi dalam mata uang rupiah dengan suku bunga yang menarik dan bersaing, disertai dengan benefit yang tinggi
- e-Deposito di balé by BTN – produk tabungan deposito yang dapat Anda buka dimanapun dan kapanpun melalui smartphone Anda, dengan suku bunga
Tertarik untuk mengetahui lebih lanjut mengenai produk deposito yang ditawarkan BTN Prioritas? Silahkan kunjungi website kami untuk mengetahui lebih lanjut.
