Kamu bisa menentukan sendiri jangka waktu untuk berapa lama kamu akan menabung, dan karena kamu sudah menentukan goal tersebut, kamu mau tidak mau harus menyisihkan dana untuk tabungan berjangka tersebut. Sehingga nantinya tabunganmu pun pasti akan terkumpul dan meminimalisir kamu untuk tergoda dari hal-hal yang bisa membuat kamu gagal dalam menabung.
Pada artikel ini kami akan membahas lebih lanjut mengenai produk tabungan jangka panjang yang merupakan salah satu cara terbaik untuk mempersiapkan masa depanmu.
Key Takeaways:
-
Tabungan berjangka merupakan salah satu jenis produk tabungan yang ditawarkan oleh pihak bank bagi nasabahnya untuk mewujudkan rencana dan impian di masa depan.
-
Jenis tabungan ini memperbolehkan nasabahnya untuk memilih jangka waktu menabung sendiri, mulai dari 1 hingga 20 tahun. Selain itu, nasabah juga bisa menentukan besar nominal yang ingin ditabung tiap bulannya secara rutin.
-
Tabungan berjangka menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dibanding dengan produk tabungan biasa, walaupun memang lebih rendah jika dibandingkan dengan produk investasi lainnya seperti deposito.
-
Terdapat kelebihan yang ada pada produk simpanan jenis ini, yaitu antara lain memiliki nominal setoran yang rendah, dapat menumbuhkan sifat disiplin dalam mengatur keuangan, dana tabungan dijamin oleh lembaga penjamin simpanan (LPS) sehingga akan aman, dan dilengkapi dengan asuransi jiwa.
-
Namun, terdapat pula kekurangan dari produk ini yaitu dana tidak likuid, imbal hasil yang diterima tidak sebesar produk investasi lainnya, dan terdapat biaya penalti jika melakukan penarikan dana sebelum jatuh tempo.
Apa yang Dimaksud dengan Tabungan Berjangka?
Tabungan berjangka merupakan jenis produk simpanan yang jangka waktu untuk menabungnya bisa ditentukan oleh nasabahnya sendiri, mulai dari 1 hingga 20 tahun. Tabungan berjangka juga dikenal sebagai tabungan rencana karena biasanya tabungan ini dibuka dengan tujuan tertentu. Misalnya ingin merencanakan pendidikan, pernikahan, travelling, atau hal-hal lain yang ingin dicapai kedepannya.
Selain jangka waktu, nasabah juga bisa menentukan besar nominal yang ingin ditabung tiap bulannya secara rutin. Nantinya, uang yang ingin ditabung akan ditarik secara otomatis (autodebet) dari rekening induk yang dimiliki nasabah.
Hal ini sangatlah praktis karena nasabah tidak perlu repot-repot untuk menyetorkan uangnya lagi. Tidak seperti tabungan biasa, produk tabungan berjangka mengharuskan nasabah menabung selama jangka waktu yang telah ditetapkan dan tidak diperbolehkan untuk mengambil uangnya sebelum jatuh tempo, baik sebagian maupun seluruhnya.
Jika nasabah terpaksa mengambil dananya sebelum jatuh tempo, maka akan dikenakan biaya penalti.
Suku Bunga Tabungan Berjangka: Apakah Lebih Menguntungkan?
Mungkin kamu bertanya-tanya apa yang membedakan antara tabungan berjangka dengan tabungan biasa selain dari jangka waktunya. Apakah suku bunganya berbeda? Mana yang lebih menguntungkan? Hampir semua produk tabungan berjangka di Indonesia memberikan bunga, namun suku bunganya lebih kecil dibanding dengan produk deposito, dan lebih besar daripada tabungan biasa. Jadi jika kamu membandingkan keuntungan antara produk tabungan berjangka dengan tabungan biasa, pastinya akan lebih untung jika memilih tabungan berjangka.
Terlebih jika tabungan berjangka yang kamu pilih menyediakan suku bunga untuk simpanan yang bertingkat, yaitu nasabah akan mendapat bunga yang lebih tinggi jika jumlah simpanannya lebih tinggi dan jangka waktu lebih lema (tenor panjang). Suku bunga yang ditawarkan oleh tabungan berjangka ini beragam, bisa mencapai 4-5% per tahunnya. Persentase tersebut jelas lebih besar dibanding dengan bunga tabungan biasa yang hanya berkisar 0,25-2% tiap tahunnya.
Kelebihan dan Kekurangan Produk Tabungan Berjangka
Selain memberikan suku bunga yang lebih tinggi dibanding dengan tabungan biasa, cara menabung yang praktis, terdapat beberapa kelebihan lain yang dimiliki oleh produk tabungan berjangka. Berikut akan kami paparkan kelebihan lain dari tabungan berjangka.
-
Nominal Setoran Tabungan Rendah
Jika kamu menggunakan jenis tabungan yang satu ini, kamu tidak perlu merogoh kocek terlalu dalam untuk menabung. Banyak bank yang menawarkan setoran awal dengan nominal yang cukup rendah, yaitu sekitar Rp100 ribu sampai Rp500 ribu. Dengan angka yang cukup terjangkau tersebut, produk tabungan berjangka ini bisa digunakan oleh banyak orang, mulai dari mahasiswa, first jobber, hingga ibu rumah tangga.
Selanjutnya, untuk setoran rutin per bulan bisa dimulai dengan Rp100 ribu saja. Walaupun nominal setorannya tidak terlalu besar, namun jika ditambah dengan suku bunga dan jika memilih tenor yang panjang, maka pada saatnya jatuh tempo dana yang terkumpul pun akan menjadi besar dan dapat kamu gunakan untuk berbagai rencanamu.
-
Menumbuhkan Sifat Disiplin dalam Mengatur Keuangan
Hal ini sudah sempat kami singgung sebelumnya, yaitu jika kamu susah menahan godaan yang mampu menggagalkan rencana tabunganmu, produk tabungan berjangka bisa jadi solusinya. Karena menggunakan sistem autodebet, maka akan sangat membantu kamu untuk disiplin dalam mengatur keuangan.
Dengan begitu, kamu tidak lagi punya alasan untuk tidak menabung. Sebab setiap bulannya uang di rekening induk akan secara otomatis terpotong. Selain menumbuhkan sifat disiplin, kamu juga akan semakin mudah dalam mencapai tujuan menabung karena tabungan berjangka ini tidak boleh diambil sebelum masa tenornya berakhir.
-
Dana Tabungan Dijamin Aman
Lagi-lagi dengan adanya sistem autodebet akan mempermudah kamu dalam menjaga keamanan uang. Jika kamu diharuskan untuk menyetor secara manual tiap bulannya, selain merepotkan juga tidak aman, bukan? Dengan menabung di bank pun juga lebih aman untuk menyimpan uangmu dibanding dengan celengan fisik.
Pada saat kamu memutuskan untuk ingin memiliki tabungan berjangka, pilihlah bank yang terpercaya dan merupakan peserta program penjaminan dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Hal ini bertujuan untuk memberikan rasa aman dan menjamin uangmu akan tetap utuh meski terjadi masalah atau perubahan ekonomi yang signifikan sekalipun.
-
Dilengkapi dengan Asuransi Jiwa
Kini telah banyak produk tabungan berjangka yang dilengkapi dengan perlindungan asuransi jiwa. Namun, layanan asuransi yang ditawarkan bisa saja berbeda-beda. Beberapa pihak bank ada yang menyediakan asuransi jiwa untuk peristiwa cacat total atau meninggal dunia. Ada juga yang menawarkan pemberian jaminan agar bisa memenuhi setoran jika nasabah tidak bisa melanjutkannya sampai waktu jatuh tempo karena alasan tertentu, misalnya seperti dipecat, pailit, atau lain sebagainya.
Itu dia beberapa kelebihan yang dimiliki oleh tabungan berjangka. Namun, selain kelebihan tentu terdapat kekurangan dari jenis tabungan yang satu ini.
-
Dana Tidak Likuid
Karena dana yang ada di tabungan berjangka tidak bisa diambil atau dicairkan kapanpun kamu mau, maka dana ini disebut sebagai dana tidak likuid. Sebaiknya jika kamu berencana untuk membuka tabungan berjangka, pastikanlah kamu punya dana darurat lainnya yang bisa dicairkan kapan saja jika ada kebutuhan yang mendesak. Jika tidak ada dana darurat, dan kamu terpaksa mengambil dana tabungan berjangka sebelum masa tenornya selesai, kamu malah akan berujung membayar penalti.
-
Dana Tidak Likuid
Karena dana yang ada di tabungan berjangka tidak bisa diambil atau dicairkan kapanpun kamu mau, maka dana ini disebut sebagai dana tidak likuid. Sebaiknya jika kamu berencana untuk membuka tabungan berjangka, pastikanlah kamu punya dana darurat lainnya yang bisa dicairkan kapan saja jika ada kebutuhan yang mendesak. Jika tidak ada dana darurat, dan kamu terpaksa mengambil dana tabungan berjangka sebelum masa tenornya selesai, kamu malah akan berujung membayar penalti.
-
Imbal Hasil Tidak Sebesar Produk Investasi Lainnya
Walaupun sebelumnya disebutkan jika suku bunga yang ditawarkan produk ini lebih besar dibanding dengan tabungan biasa, namun tetap kalah jika dibandingkan dengan produk investasi lainnya. Namun, perlu diingat bahwa produk ini memang bukan termasuk produk investasi, melainkan hanya produk tabungan.
Maka jika kamu ingin imbal hasil yang lebih tinggi, mungkin tabungan jenis ini bukanlah pilihan yang tepat untukmu.
-
Terdapat Denda
Jika kamu menarik atau mencairkan uang yang ada di tabungan berjangka sebelum masa tenornya selesai, maka kamu akan dikenakan denda atau biaya penalti. Bentuk denda ini dapat berbeda-beda tergantung kebijakan setiap bank.
Ada bank yang mengharuskan nasabah untuk menutup akun tabungan berjangka dan membayar biaya penutupannya jika ingin menarik dana sebelum waktunya. Ada pula yang langsung memotong denda tersebut dari saldo terakhir yang terkumpul di tabungan dan membolehkan nasabah untuk melanjutkannya kembali tanpa harus membuka rekening tabungan berjangka yang baru.
Ada banyak bank yang mengeluarkan produk tahapan berjangka, berikut beberapa contoh tabungan berjangka terbaik yang harus kamu ketahui. Mulai dari tabungan berjangka BRI dengan nama lainnya adalah BritAma Rencana, Mandiri Tabungan Rencana, Tahapan Berjangka BCA, Tabungan Mapan CIMB Niaga, BNI Tapenas, dan Tabungan BTN Siap. Itu adalah beberapa bank yang mengeluarkan produk tabungan berjangka yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan.
Rencanakan Masa Depanmu Bersama BTN
Setelah mengenal produk tabungan berjangka mulai dari pengertian, suku bunga yang diberikan, kelebihan serta kekurangannya, apakah kamu tertarik untuk membuka produk tabungan yang satu ini? BTN memiliki banyak jenis produk tabungan yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhanmu, salah satunya adalah BTN Siap.
Kamu memiliki tujuan tertentu yang hendak dicapai? Entah itu pendidikan, pernikahan, atau bahkan hanya sekedar untuk jalan-jalan, kamu bisa mewujudkan itu semua bersama dengan Tabungan BTN Siap. Jangka waktu menabung bisa kamu pilih mulai dari 1 hingga 15 tahun sesuai dengan keinginanmu. Selain itu, hanya dengan minimal Rp100 ribu untuk setoran rutin, kamu sudah bisa membuka Tabungan BTN Siap.
Produk kami tentunya dilengkapi dengan berbagai kelebihan yang siap menyambut kamu, antara lain seperti adanya perlindungan asuransi jiwa bebas premi, gratis perlindungan asuransi tambahan berupa santunan duka akibat kecelakaan dan perlindungan dari penyakit tropis, sistem autodebet dari rekening induk yang akan memudahkan kamu, dan bahkan tanpa buku tabungan pun kamu akan mendapatkan detail transaksi melalui e-statement yang akan dikirim ke email kamu setiap bulannya.
Tunggu apalagi? Wujudkan segala rencana dan impianmu bersama Tabungan BTN Siap, dan kamu bisa mengunjungi website kami untuk mendapatkan informasi lebih lanjut.
Tags: Tabungan Jangka Panjang